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      加拿大《加中時報》:移民,必須知道的理財概念(3)
      2007年08月29日 11:08 來源:中國新聞網(wǎng)

        這話甚至可以作為一個選擇理財顧問的標準。人與人打交道的職業(yè),口碑是相當重要的。這個社會請人幫忙理財?shù)娜嗽絹碓蕉,朋友之間口口相傳往往都是最有把握的渠道。理財顧問除了專業(yè)知識的程度,另外要看的就是服務好壞,如果有朋友推薦,自然可信度會增加不少。

        這一點上,尚艷靜深有體會。做理財顧問這些年,有客戶從不信任到信任,從把部份財產(chǎn)交給她打理到把全副身家放在她手上,再到推薦自己的好友來找她做顧問,尚艷靜說這背后出了恒達理財137年的歷史聲譽,還有自己時刻以客戶利益優(yōu)先的原則和做法。

        對于有人認為銀行里那么多現(xiàn)成的理財顧問,何苦自己費那么大勁去找的說法,尚艷靜表示,個人理財顧問最大的優(yōu)勢在于跟蹤服務。曾有她的客人跟她抱怨,去銀行開戶是一個人,買基金是另外一個,買RRSP又是另外一個,每個都要自己再介紹一遍情況,非常浪費時間。顯然,擁有個人的理財顧問就不會面對這個問題。他們不僅了解客戶的情況,更一直保持關住,彼此定期溝通,如此才能達到最佳的理財效果。尚艷靜說與客戶溝通是她工作中最重要的一部分,自己每天至少要與25到50個客戶進行溝通,或者Email,或者電話,或者面談。尤其是新客人,了解客人的財務狀況、投資目標、家庭狀況和風險承受能力,才能夠制定出合理的投資組合。而目的就是在市場好的時候保證客戶有收益,市場差的時候保證客戶收支平衡。

        當然,尚艷靜提醒客戶自己也要做功課。一般而言,理財顧問在了解客戶的個人財務情況后,會做出詳細的理財計劃,如何省,如何花,如何投資等等。但這些都只是建議,是否接受還要看客戶自己。針對理財顧問的計劃做些調(diào)查,比如了解購買基金的歷史和現(xiàn)狀等等。自己精明投資才最重要,其他人都是不可全信的。

        理財顧問應該詢問的問題

        *你的健康狀況如何?因為這直接關系到客戶的掙錢能力,以及是否需要強化保險計劃。

        *需不需要負擔父母的基本生活和醫(yī)療,看護費用。

        *會不會有一天繼承一筆財產(chǎn),或者是得到較大的財產(chǎn)贈與。

        *幾年內(nèi)會不會有大筆的開銷,如購買 房子,汽車, 修護房頂?shù)取?/p>

        *有沒有建立起系統(tǒng)的退休計劃,RRSP額度是否全部用完。

        *是不是有足夠的保險,公司的保險具體保障額度是多少, 個人購買的保險品種是什么和額度是多少。

        *有沒有為孩子的教育存錢,政府的補貼是否全部得到。

        *個人和配偶的稅率是多少,收入是不是會有大的起伏。

        *有沒有遺囑或信托。(摘自加拿大《加中時報》;文:尹琳)

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