全國人大常委會法工委、國務(wù)院法制辦負責人近日就防范和打擊非法集資、非法從事金融業(yè)務(wù)活動、傳銷活動等問題，回答了新華社記者的提問。
問：非法集資活動有哪些常見種類和形式？非法集資活動有哪些基本特征？
國務(wù)院法制辦公室負責人答：非法集資活動涉及內(nèi)容廣，表現(xiàn)形式多樣。從目前案發(fā)情況看，主要包括債權(quán)、股權(quán)、商品營銷、生產(chǎn)經(jīng)營等四大類，主要表現(xiàn)有以下幾種形式：
(1)借種植、養(yǎng)殖、項目開發(fā)、莊園開發(fā)、生態(tài)環(huán)保投資等名義非法集資；
(2)以發(fā)行或變相發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金等權(quán)利憑證或者以期貨交易、典當為名進行非法集資；
(3)通過認領(lǐng)股份、入股分紅進行非法集資；
(4)通過會員卡、會員證、席位證、優(yōu)惠卡、消費卡等方式進行非法集資；
(5)以商品銷售與返租、回購與轉(zhuǎn)讓、發(fā)展會員、商家加盟與“快速積分法”等方式進行非法集資；
(6)利用民間“會”、“社”等組織或者地下錢莊進行非法集資；
(7)利用現(xiàn)代電子網(wǎng)絡(luò)技術(shù)構(gòu)造的“虛擬”產(chǎn)品，如“電子商鋪”、“電子百貨”投資委托經(jīng)營、到期回購等方式進行非法集資；
(8)對物業(yè)、地產(chǎn)等資產(chǎn)進行等份分割，通過出售其份額的處置權(quán)進行非法集資；
(9)以簽訂商品經(jīng)銷合同等形式進行非法集資；
(10)利用傳銷或秘密串聯(lián)的形式非法集資；
(11)利用互聯(lián)網(wǎng)設(shè)立投資基金的形式進行非法集資；
(12)利用“電子黃金投資”形式進行非法集資。
非法集資活動主要有以下四個方面的基本特征：一是未經(jīng)有權(quán)機關(guān)依法批準；二是向社會不特定對象即社會公眾籌集資金；三是承諾在一定期限內(nèi)給出資人貨幣、實物、股權(quán)等其他形式的還本付息；四是以合法形式掩蓋其非法集資的目的。
問：非法集資活動對社會有什么危害？
國務(wù)院法制辦公室負責人答：非法集資活動具有很大的社會危害性。一是參與非法集資的當事人會遭受經(jīng)濟損失，甚至血本無歸。用于非法集資的錢可能是參與人一輩子節(jié)衣縮食省下來的，也可能是養(yǎng)命錢，而非法集資人對這些資金則是任意揮霍、浪費、轉(zhuǎn)移或者非法占有，參與人很難收回資金。二是非法集資也嚴重干擾了正常的經(jīng)濟、金融秩序，引發(fā)風險。三是非法集資容易引發(fā)社會不穩(wěn)定，引發(fā)大量社會治安問題，甚至造成局部地區(qū)社會治安動蕩。由于非法集資是違法行為，一旦有了損失，需要當事人自己承擔，因此，希望社會公眾一定不要參與非法集資活動。
問：什么是非法金融業(yè)務(wù)活動？
國務(wù)院法制辦公室負責人答：非法金融業(yè)務(wù)活動是指未經(jīng)有關(guān)金融監(jiān)管機構(gòu)批準，擅自從事金融活動，包括非法從事銀行類業(yè)務(wù)、非法從事證券類業(yè)務(wù)和非法從事保險類業(yè)務(wù)活動等。
根據(jù)《非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動取締辦法》規(guī)定，非法從事銀行類業(yè)務(wù)活動是指未經(jīng)銀監(jiān)會或人民銀行、外匯管理局批準，擅自從事的下列活動：(1)非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款；(2)未經(jīng)依法批準，以任何名義向社會不特定對象進行的非法集資；(3)非法發(fā)放貸款、辦理結(jié)算、票據(jù)貼現(xiàn)、資金拆借、信托投資、金融租賃、融資擔保、外匯買賣；(4)銀監(jiān)會或人民銀行、外匯管理局依法認定的其他非法銀行類業(yè)務(wù)活動。
非法從事證券類業(yè)務(wù)活動是指未經(jīng)證監(jiān)會批準，擅自從事的下列活動：(1)證券、期貨經(jīng)紀；(2)證券、證券投資基金、期貨投資咨詢；(3)與證券交易、證券投資活動有關(guān)的財務(wù)顧問；(4)證券承銷與保薦；(5)證券資產(chǎn)管理；(6)證券投資基金募集、管理；(7)證監(jiān)會依法認定的其他非法證券類業(yè)務(wù)活動。
非法從事保險類業(yè)務(wù)活動是指未經(jīng)保監(jiān)會批準，擅自從事的下列活動：(1)保險、再保險；(2)保險代理；(3)保險經(jīng)紀；(4)保監(jiān)會依法認定的其他非法保險類業(yè)務(wù)活動。
非法集資是非法金融業(yè)務(wù)的一種，盡管非法集資的名義變化多樣，但其實質(zhì)仍屬于非法金融業(yè)務(wù)活動。
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